原標題：天貓決戰(zhàn)雙11金融細節(jié)：放貸3000億僅投入20人，花唄分期提振消費

  2019年天貓雙11狂歡即將上演，11月 5日，來自網(wǎng)商銀行發(fā)布《天貓雙11貸款報告》報告顯示，今年雙11，中小貿(mào)易商貸款需求非常旺盛，僅網(wǎng)商銀行與其合作機構(gòu)，累計放款金額就可達到3000億元，同比增長50%。有70%中小貿(mào)易商認為付1元利息可以換回2元利潤，貸款是能把生意做大的好方式。

  不過，盡管雙11貸款累計總資金量達到3000億，不良率1%，服務(wù)貿(mào)易商數(shù)超過300萬，但是網(wǎng)商銀行卻只投入了20人。這到底是怎么做到的？

  網(wǎng)商銀行行長金曉龍將科技歸功為zui大的功臣。他坦言：“倘如果20個信貸員，完不成這個任務(wù)，但是20個產(chǎn)品經(jīng)理和工程師，就能完成。”

  今年AI技術(shù)和云計算技術(shù)依然在備戰(zhàn)雙11期間發(fā)力。金曉龍向記者解釋說，“我們識別貿(mào)易商的經(jīng)營能力和信用狀態(tài)，要經(jīng)過超過10萬個指標，100多個模型，靠人工識別是不實際的，但AI技術(shù)很好解決了這個難題。而云計算技術(shù)則讓我們能在不增加1臺服務(wù)器的情況下，彈性擴容，應(yīng)對雙11的貸款高峰。”

  不得不說的是，據(jù)記者了解，依靠科技的力量，網(wǎng)商銀行將風(fēng)險成本和運作成本都限制在極低水平，將給予雙11貸款貿(mào)易商總計3700萬元利息減免。

  金曉龍分析說，高頻貸款一來是因為雙11的貸款服務(wù)已經(jīng)從單純支持囤貨發(fā)展成了全鏈路，貿(mào)易商可以多環(huán)節(jié)獲得資金支持，二來亦是因為貿(mào)易商的生意經(jīng)算得好。

  旺盛貸款需求的背后，還有貸款理念的變化。金曉龍說，今年網(wǎng)商銀行格外重視對產(chǎn)業(yè)帶的支持，備戰(zhàn)雙11期間，已有超過75%的產(chǎn)業(yè)帶貿(mào)易商使用了網(wǎng)商銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)。

  今年雙11的另一大重頭戲在于花唄信用提額、分期吸引用戶提振消費。另一方面，天貓雙11期間，天貓貿(mào)易商為線上800萬雙11商品開通花唄分期免息。支付寶服務(wù)商(ISV)的平均報告顯示，雙11期間，要求ISV開通花唄收款功能的貿(mào)易商，比日常增加8成。毋庸置疑，花唄依靠著天貓雙11的流量狂歡將持續(xù)深入消費金融場景中。

  螞蟻金服數(shù)字金融總裁黃浩透露，在雙11預(yù)售期間數(shù)字金融拉動內(nèi)需較為明顯：“天貓雙11預(yù)售期間，花唄分期拉動下，交易額增長速度zui快的類目是增2000%的個人清潔、500%的寵物商品類和460%的保健食品產(chǎn)品。”

  但是，按照國家金融與發(fā)展實驗室發(fā)布《2019年中國消費金融發(fā)展報告》顯示，消費金融可以擴大內(nèi)需帶動消費，未來五年還有較大發(fā)展空間。目前我國消費金融獲得率偏低，仍有近40%成年人從未獲得過消費金融服務(wù)。

  中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，居民杠桿率確實在升高，消費金融擴張的速度也比較快。但它的中的結(jié)構(gòu)很不合理或者很偏，拋除房貸部分，居民加杠桿潛力極大。